هيئة التحرير
عن الصحيفة
إتصل بنا
الرئيسية
أخبار عدن
محافظات
تقـارير
اليمن في الصحافة
حوارات
دولية وعالمية
شكاوى الناس
رياضة
آراء وأتجاهات
هيئة التحرير
عن الصحيفة
إتصل بنا
أخبار وتقارير
عن طريق عقبة ثرة.. ماهر البرشاء: لا تربطوا معاناة الناس بسياسة مُعيّنة ...
رياضة
الحسيني يهزم سلام كثيبة برباعية ويبلغ المربع الذهبي للدوري الخيري لعلاج الكابتن صادق الملاحي ...
أخبار المحافظات
الصحفي حيدرة واقس: فتح عقبة ثرة مطلب إنساني لا يُهدد أمن الشرق الأوسط ...
أخبار وتقارير
فضيحة تهز عدن: عصابة تضم رجالاً ونساء تنصب على أكثر من 32 شابًا وتجمع أكثر من 100 ألف دولار بوسائل احتيال ...
أخبار المحافظات
لقاء الإخاء والمحبة ...
أخبار وتقارير
محور أبين العملياتي يبارك مبادرة فتح طريق عقبة ثرة ويؤكد استمراره في أداء مسؤولياته الوطنية ...
دولية وعالمية
تفاصيل كاملة للهجوم الإسرائيلي على إيران ...
رياضة
شباب حرحر يتوج باللقب بعد مباراة مثيرة أمام نصر المجزاع في دوري شهداء المضاربة ...
راديو عدن الغد.. للإستماع اضغط هنا
آخر تحديث :
الجمعة-13 يونيو 2025-12:38م
آراء
أسلمة البنوك التجارية بقوة القانون تهديد لوجودها ؟!
الخميس - 08 فبراير 2024 - الساعة 10:16 م
بقلم:
د. يوسف سعيد احمد
- ارشيف الكاتب
ربح البنوك هو الفرق بين اسعار الفائدة التي تدفعها البنوك للمدخرين والمودعين لاجل واسعار الفائدة التي تحصل عليها من المقترضين من البنوك للأغراض المختلفة ومنها مشروعات الاستثمار .
ومعلوم أن موارد البنك التجارية تتكون من جانبين جانب المطلوبات وجانب الموجودات لكن جانب جانب المطلوبات أو " الخصوم" تأتي مبدئيا من قسمين :
قسم لموارد الخاصة بالمساهمين وتتمثل في راس المال المدفوع. والاحتياطيات والأرباح غير الموزعة او مايعرف ب"حقوق المساهمين".
والقسم الثاني يأتي من الودائع والقروض وهي" حقوق الغير ".
وفي جانبي الموارد أو الموجودات والاستخدامات التي تتضمنها ميزانية اي بنك تجاري فتتكون من ثلاث مجموعات رئيسية مختلفة لايتسع الحيز لذكرها لكن هناك عاملان يتنازعان اي بنك تجاري في إدارتة للموجودات وهما عاملي السيولة والربحية و مسؤولية إدارة البنك تتحدد في القدرة على الموازنة بين السيولة والربحية.
وفق هذا السياق تطورت البنوك في اليمن تطورا طبيعيا دون إكراه .
و تواجدت جميع انواع البنوك االتجارية والإسلامية والمتخصصة تعمل جنبا إلى جنب بل إن البنوك التجارية فرضت عليها المتغيرات والحاجة والمنافسة القيام بفتح نوافذ إسلامية في مختلف البنوك التجارية تقريبا وبعضها فتح بنوك إسلامية تابعة يقوم عملها على الشريعة الإسلامية ومع ذلك لم نلمس أن البنوك التجارية اليمنية مارست مايمكن اعتبارة استغلالا مفرطا للغير فيما يتصل بالارباح التي حققتها من عملياتها أو تنطبق عليها عمليات الممارسات الربويةلان البنوك التجارية تقع تحت إشراف البنك المركزي والذي يحدد اسعار الفائدة الاساس.
منذ بداية الحرب واجهت البنوك اليمنية بكل انواعها العديد من التحديات الداخلية والخارجية كغيرها من القطاعات الاقتصادية كنتيجة لاثارو تداعيات الحرب مما إثر على سيولتها وعلى أرباحها وعلى عملياتها الخارجية ولايزال جزء من أصولها الخارجية محتجز لدى بنوك مراسلة في الخارج . وفي هذا افتقدت البنوك بعض ثقة زبائنها بعد أن حلت في مرحلة قامت شركات الصرافة في بعض المناطق محل البنوك في إجراء عمليات التحويل الخارجي واستقبلت الودائع بدلا عن بنوك الإيداع .
وهو ما كان يستوجب على السلطات الحكومية في عدن وصنعاء تقديم المزيد من التسهيلات والدعم لاستنهاض دور البنوك مجددا للقيام بدورها المصرفي وتعزز مساهمتها في عملية التنمية الاقتصادية في هذه الظروف الاقتصادية والمعيشية البالغة الصعوبة.
لكن الذي حدث هو العكس حيث أصدرت صنعاء العام الماضي قانونا غير مسبوق في المنطقة بل و في العالم تحت ماسمي "بتحريم الممارسات الربوية" والذي كان الهدف منه كمايبدو منع البنوك من تحقيق الأرباح الطبيعية الهدف الاول لاي بنك ولاي مؤسسة تجارية وليس منعها من التربح أو الإثراء وبذلك دخلت البنوك التجارية منذ صدور القانون في منعطف خطير وصعب قد يهدد استمرارها بل ويضع مستقبل وجودها الحقيقي على المحك. بعد أن أغلق القانون كل الفرص التي تسمح للبنوك من تأدية أعمالها مع الغير ومع بعضها البعض ومنذ ذلك الحين وحتى اليوم تعمقت أزمة البنوك حيث تواجه أزمة سيولة غير مسبوقة بعد تهافت معظم المودعين على إثر صدور القانون على سحب أموالهم من البنوك التجارية بحثا عن الأمان والعائد بعيدا عن البنوك بعد أن حضر القانون على البنوك دفع الفوائد للمودعين لاجل والمدخرين أو القيام بالاقراض نضير فائدة أو المطالبة بفوائد استثماراتها في أذون الخزانة الحكومية . وبهذا تكون البنوك غير قادرة في القيام بوظائفها ومنها القيام بعمليات الوساطة المالية بين أصحاب الفائض واصحاب الندرة اي بين المدخرين والمستثمرين .
وفي هذا يمكن القول ان صدور قانون منع الممارسات الربوية شكل ضربة موجعه للبنوك و مرحلة أخرى من الإجراءات التعسقية شديدة القسوة الموجهه ضد المرتكزات الاقتصادية التي يقودها القطاع الخاص في اليمن .وهنا جاء الدور على البنوك التجارية باعتبارها تشكل القلب النابض للحياة الاقتصادية والمساهم الأكبر في عملية التنمية .
وبنظرة واقعية وغير متحيزة يمكن النظر إلى مايجري بأنه سيقود في المحصلة البنوك التجارية وحتى الإسلامية إلى العدم وتسريح موظفيها وإقفال أبوابها خاصة
بعد توحيد اسعار الصرف حيث وجدت البنوك ضالتها في الوقت الراهن فرصة المتاجرة بالنقود من زاوية فوارق اسعار الصرف بين عدن وصنعاء و بعد أن عطل القانون كل وظائف البنوك التجارية عمدا أو جهلا . وفي هذا يتساءل المرء هل السلطة التي أصدرت قانون منع الممارسات الربوية كانت واعية بإثارة أو تريد من خلاله استهداف البنوك الخاصة القائمة واستبدالها ببنوك أخرى تابعة سيجري إنشاءها من قبل أصحاب الثروة الجدد وهكذا يتواصل الأمر في أكثر من قطاع مما يقوض نشاط القطاع الخاص التقليدي الذي أسهم في نهظة اليمن .
د.يوسف سعيد احمد
تابعونا عبر
Whatsapp
تابعونا عبر
Telegram
صحيفة عدن الغد
صحيفة عدن الغد العدد 3481
كافة الاعداد
اختيار المحرر
أخبار وتقارير
فضيحة تهز عدن: عصابة تضم رجالاً ونساء تنصب على أكثر من 32 شا ...
دولية وعالمية
تفاصيل كاملة للهجوم الإسرائيلي على إيران ...
أخبار وتقارير
فيديو : "نجاة تحت النار".. اللواء الطبيب سعود الشلاش يكشف تف ...
أخبار وتقارير
مصادر: حلف قبائل حضرموت سيكشف رسمياً خلال أيام عن قواته العس ...
الأكثر قراءة
أخبار المحافظات
تقرير الطب الشرعي يكشف سبب وفاة الشبان الأربعة في واقعة “سيارة السوناتا” بم.
أخبار وتقارير
مبارك : المبعوث الأممي كشف عن مشاورات إقليمية بشأن اليمن دون علم الحكومة ال.
أخبار المحافظات
بيان صادر عن الأجهزة الأمنية بمحافظة أبين بشأن فتح طريق “ثرة” وتحذير من أي .
أخبار المحافظات
وصول فريق “الرايات البيضاء” إلى منزل الشيخ علي القفيش لمساندة جهود فتح طريق.